Spaargeld kan voorsprong geven op de woningmarkt De huidige woningmarkt in ons land blijft hectisch door het oplopende tekort aan beschikbare en betaalbare bestaande en nieuwbouwwoningen. Het gevolg? Elkaar overbiedende woningzoekers, toestroom van kijkers en snelle beslissers die anderen aftroeven. Kun of wil je daar niet aan meedoen, dan mis je kansen en gaat menig leuke woning aan je neus voorbij. Frustrerend? Nou en of. Maar hoe creeer je nu voorsprong op anderen? Het antwoord daarop, naast gedegen voorwerk en op tijd toeslaan, is dat je steeds meer eigen geld moet hebben om een goed bod uit te kunnen brengen. Waarom sparen? Door de lage rente en de ‘spaartaks’ is het rendement van een spaarrekening bijna verwaarloosbaar. Toch blijven Nederlanders doorsparen; eind 2020 bedroeg ons gezamenlijke spaarsaldo maar liefst 390.773 miljoen Euro (bron: De Nederlandsche Bank). Vanwaar dat hoge spaarsaldo als al dat geld toch maar een mager rendement oplevert? Daar wordt bijna elk jaar wel navraag naar gedaan, meestal met uitkomsten als: ‘een veilig gevoel’, ‘tegenvallers mee opvangen’ en ‘altijd iets achter de hand hebben’. Steeds vaker hoor je echter ook dat je sowieso niet zonder spaargeld kunt als je een huis wilt kopen. Kosten koper Als je een huis wilt kopen kun je weliswaar tot 100% van de waarde van dat huis lenen, maar de bijkomende kosten moet je zelf betalen. Deze ‘kosten koper’ zijn gemiddeld 6% van de aankoopprijs van een huis. Dat maximale leenbedrag van 100% van de waarde van een huis is een gevolg van de strengere hypotheekregels. Los daarvan ben je er met die 100% natuurlijk niet; ook het verhuizen, verbouwen, schilderen, stofferen et cetera moeten betaald worden. Kunnen ouders niet bijspringen, dan zul je dus in een lagere prijsklasse moeten winkelen. En juist die huizen zijn bijzonder schaars. Starterslening Voldoende eigen geld is voor starters op de woningmarkt dus noodzaak. Naast de almaar stijgende huizenprijzen kun je bovendien ook niet meer tot maximaal 101% van de waarde lenen en is de werkelijke waarde het maximaal haalbare. Een escape is er echter wel: de ‘Starterslening’ die door circa 200 Nederlandse gemeenten wordt aangeboden. Daarmee kun je een extra lening naast je hypotheek krijgen om het verschil tussen de aankoopprijs van je eerste huis tot maximaal de ‘Loan to Value’ (verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de marktwaarde van je huis) en de eerste hypotheek te overbruggen. Verdere voordelen De Starterslening bestaat uit een annuïtair deel met maandelijkse aflossing en rente, de lening zelf en een leningdeel dat oploopt; de Combinatielening. De eerste drie jaar heb je geen maandlasten omdat je de aflossing met de Combinatielening ‘betaalt’. Daardoor loopt de Combinatielening in die periode op. Daarna betaal je rente en aflossing en los je de Starters- en de Combinatielening af. Verder geldt dat je tot je 35e jaar geen overdrachtsbelasting betaalt, dat de studieschuld minder zwaar meetelt, dat de NHG-grens naar € 325.000 is verhoogd (€ 355.000 IN 2022), dat je met energiebesparende voorzieningen tot € 344.500 (€ 376.300 in 2022) kunt lenen en dat het tweede inkomen voor 90% meetelt bij het vaststellen van de maximale hypotheek. (Bronnen: Nibud, RTL Nieuws, Funda, SVn, e.a.) Thuis bij [vraagbaak voor woningzoekers] 25
26 Online Touch Home