Zorgeloze oude dag verzekerd Hoe spaar jij voor je oude dag? Reken je volledig op je wettelijk pensioen? Of vul je dat al aan met bijvoorbeeld pensioensparen? Het laatste wat je wil na je carrière, is dat je je zorgen moet beginnen maken over geld. Daarom: wil je na je pensionering dezelfde levensstandaard als nu behouden, dan doe je er goed aan om zelf extra pensioen op te bouwen. Jouw appeltje voor de dorst kan je op meerdere manieren laten rijpen. Altijd mooi meegenomen is als je nu al de vruchten plukt van je spaarinspanningen, bijvoorbeeld door fiscale voordelen. Zo heb je dubbel voordeel! Maar elke vorm van pensioenopbouw heeft zo z’n eigen voordelen en aandachtspunten. Wie op tijd begint en gespreid inzet op de verschillende pensioenpijlers, geniet later met een gerust hart van zijn oude dag. De basis: je wettelijk pensioen (ofwel: de eerste pijler) Het wettelijk pensioen is een inkomensverzekering: het verzekert je van een inkomen wanneer je vaste inkomen wegvalt omdat je stopt met werken. Dat rustpensioen krijg je via de Federale Pensioendienst op basis van je arbeidsloopbaan. Het concrete bedrag hangt af van drie factoren: je beroepscategorie (werknemer, ambtenaar of zelfstandige), het aantal gewerkte jaren en het loon dat je verdiende. Op MyPension.be kan je nagaan wanneer je op pensioen kan en welk bedrag je zal ontvangen. In veel gevallen zal dat onvoldoende zijn om je huidige levensstandaard te behouden na je pensionering. Om dat te compenseren, is bijkomende pensioenopbouw nodig. AANVULLEND PENSIOEN: DRIE EXTRA PIJLERS Met deze extra pensioenpijlers giet je een stevig fundament voor een oude dag zonder financiële stress: 1. Groepsverzekering of pensioenfonds (tweede pijler) Veel werkgevers bieden hun werknemers een groepsverzekering of pensioenfonds aan. Dit aanvullend pensioen wordt vaak deels of volledig door de werkgever gefinancierd. Ook zelfstandigen kunnen een aanvullend pensioen opbouwen. Wie werkt met een vennootschap, kan dat doen via een Individuele Pensioentoezegging (IPT). Een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) is fiscaal aftrekbaar als beroepskost en levert bovendien een voordeel op voor je sociale bijdragen. Zelfstandigen zonder vennootschap – zoals eenmanszaken – kunnen het VAPZ ook nog combineren met een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ), een bijkomende spaarformule met belastingvoordeel. 2. Pensioensparen of langetermijnsparen (derde pijler) Fiscaal voordelig pensioensparen doe je via je bank of verzekeringsmakelaar. Zij bieden verschillende formules aan, waarvan de Tak21- en de Tak23levensverzekeringen de bekendste zijn. In 2025 mag je tot 1.050 euro per jaar sparen aan 30% belastingvoordeel, of tot 1.350 euro aan 25% voordeel. Ook via langetermijnsparen kan je een belastingvermindering krijgen, afhankelijk van je inkomen en of je al een woonkrediet had met fiscale voordelen. 3. Vrij sparen of beleggen (vierde pijler) Je kan ook bijkomend pensioen opbouwen via verzekeringsbeleggingen zonder fiscaal voordeel. Ook dergelijke verzekeringen helpen je om op langere termijn kapitaal op te bouwen, met beleggingen die aangepast kunnen worden op maat van je risicoprofiel, je financiële doelen, je levensfase en je gezinssituatie. Je verzekeringsmakelaar maakt je graag wegwijs. Je pensioenopbouw evalueren? Sla de bladzijde om voor een praktische checklist! INZICHT / HERFST 2025 11
12 Online Touch Home