WANNEER KAN JE BEST STARTEN MET SPAREN VOOR JE PENSIOEN? Een vaakgestelde vraag is wanneer je nu best start met sparen voor een aanvullend pensioen. Zo jong mogelijk, in principe. Want om een mooi bedrag bijeen te sparen heb je tijd nodig. In de praktijk zijn er nog 4 factoren om rekening mee te houden. 1 Je financiële mogelijkheden Je moet natuurlijk de financiële middelen hebben om de premie opzij te zetten tot je pensioenleeftijd. Als je net begint te werken, zijn er vaak andere prioriteiten (een auto kopen, of een woning huren, bouwen of kopen, …). Woon je nog in hotel mama en heb je weinig kosten? Dan heb je nu misschien juist wél die financiële marge. De keuze is aan jou. 2 Je statuut Ook het statuut waarin je werkt, speelt een rol. Als je een zelfstandige activiteit opstart, zou de nadruk wel eens kunnen liggen op investeren in de zaak, waardoor er weinig ruimte blijft voor aanvullende pensioenvorming. Dat kan je achteraf misschien deels 4 Heb je een lening? Of je een lening hebt of niet, kan ook meespelen in je beslissing om te wachten met sparen voor je pensioen. Om te beginnen omdat je daaraan al een deel van je centen kwijt bent. Maar ook omdat een lening en Langeinhalen, via een Individuele Pensioentoezegging (IPT) of Pensioenovereenkomst voor zelfstandigen (POZ). Maar elk jaar dat je niet aan Pensioensparen of Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) doet, ben je eigenlijk het fiscale voordeel op de mogelijke premie definitief kwijt, net als de mogelijke kapitaalsopbouw die gepaard gaat. ermee 3 Op zoek naar belastingvoordeel? Dan moet je wel eerst belastingen betalen Via Pensioen- of Langetermijnsparen (LTS) kan je een belastingvoordeel genieten. Maar dan moet je natuurlijk wel eerst belastingen verschuldigd zijn. En dat is meestal pas als je je eerste volledige kalenderjaar hebt gewerkt. termijnsparen niet altijd samengaan. Dat is het geval voor leningen voor een "niet-eigen woning" of een lening "eigen woning" van vóór 2016 (Brussel: 2017). Zolang die lening loopt, kan Langetermijnsparen niet met fiscaal voordeel, en is zo’n contract opstarten niet zinvol. In dat geval zal het wachten zijn tot de lening afloopt, voor je aan LTS kan beginnen. 5 Vroeg beginnen … en desnoods pauzeren Je start dus best inderdaad zo vroeg mogelijk met sparen voor je pensioen. Enerzijds om geen fiscaal voordeel te laten liggen, anderzijds om de tijd te laten spelen en een zo hoog mogelijk kapitaal op te bouwen. Vraag je jezelf soms af of je nog wel moet verder sparen? Goeie reflex. Want het kan natuurlijk gebeuren dat je je geld op een bepaald moment voor andere dingen nodig hebt (dan pensioenopbouw). En als je erop uit bent om belastingvoordeel te genieten via je spaarplan, moet je wel eerst belastingen verschuldigd zijn. En dat is niet noodzakelijk heel je leven het geval. Je kan te maken krijgen met werkloosheid, ziekte, bevallingsrust, enz. een periode waarin minder of misschien geen belastingen meer verschuldigd zijn. Flexibele levensverzekeringen laten de mogelijkheid om al eens een jaartje over te slaan. Want soms druk je misschien beter op de pauzeknop van je pensioenplan. MEER INFO 30 VR-Magazine | Pension
31 Online Touch Home