28

VBO: “OPPASSEN” VBO, branchevereniging van makelaars en taxateurs waarschuwt voor de mogelijke negatieve effecten van Duokoop op de woningmarkt. “Meer vraag in deze tijd van woningkrapte drijft de prijzen verder omhoog. Daar wordt de woningmarkt niet beter van”, zegt directeur Hans van der Ploeg van VBO. Tien jaar geleden heeft hij zijn makelaarskantoor opgeheven, maar als hij nog actief zou zijn als makelaar dan zou Van der Ploeg Duokoop niet inzetten. “Naast het feit dat Duokoop de woningprijzen opdrijft, denk ik dat een woningkoper eerder geneigd is om een identieke woning te kopen met eigen grond. Kijk, na de looptijd van de hypotheek zit je nog wel vast aan die erfpacht. Bovendien zijn de financieringslasten op de lange termijn zwaarder bij Duokoop wanneer je het vergelijkt met reguliere hypotheekvormen. Ik ben opgevoed met de simpele filosofie van mijn opa; die zei: je kunt alleen iets kopen als je het kunt betalen.” Van der Ploeg snapt wel dat Duokoop financieringsproblemen voor bepaalde woningzoekers oplost. “Die problematiek moeten we ook aanpakken, maar het kan volgens mij ook op een andere manier. Geldverstrekkers dienen veel meer maatwerk per type klant te leveren. Waarom zou de totale koopsom altijd binnen 30 jaar moeten worden afgelost? Is dat voor iedere klant nou echt noodzakelijk? Als je daar wat meer speling biedt, komt er ook meer bestedingsruimte vrij.” PRIJSOPDRIJVING Ook eigenaar Perrie Voorbach van Voorbach Makelaardij uit Amersfoort is goed te spreken over Duokoop. “Als je het instrument inzet komen er absoluut meer kijkers voor een woning. Dat is natuurlijk ook aantrekkelijk voor de verkoper. Risico’s moet de hypotheekadviseurs voor zijn klant in kaart brengen. De meerkosten over een periode van 30 jaar gelden natuurlijk niet voor iedere woningkoper. Lang niet iedereen blijft zo lang in dezelfde woning zitten. Wat mij betreft mogen die rekenmodellen op de schop. De gemiddelde Nederlander verhuist elke zeven jaar.” ' Bij 󰈩󰈗󰈕󰇵 in󰇷󰈎󰉐󰈏du󰈩󰈗󰇵 󰈕la󰈝󰉄 be󰈔󰈎󰈒k󰇵󰈝 󰉓e w󰈀󰉃 󰇶󰇵 p󰈗u󰈼s󰈩󰈝 en 󰈚󰈎󰈞n󰇵󰈝 󰉜ij󰈝' kunnen financieren, zou ik het niet adviseren. Het ligt aan de leefsituatie en de toekomstverwachting van een klant. Ik had bijvoorbeeld een stel van 70+ die graag een andere woning wilden kopen. Zij wilden daarnaast nog graag van het leven genieten. Dan maakt het echt niet uit of zij over 30 jaar wat duurder uit zijn met Duokoop in vergelijking met een annuïteitenhypotheek…” En de veronderstelde prijsstijging op de woning dankzij de grotere vraag naar koopwoningen vanwege de aantrekkingskracht van Duokoop? “Tja, natuurlijk komt enige prijsopdrijving wel voor, maar zonder Duokoop heb je daar ook last van hoor. Het gebrek aan woningaanbod en de lage rente zijn de ware boosdoeners voor de prijsstijgingen.” Desondanks waarschuwt hoogleraar woningmarkt Peter Boelhouwers wel voor stijgende prijzen als gevolg van instrumenten zoals Duokoop. “Ik denk dat vooral de markt van bestaande woningen verder oververhit raakt. Ik zou heel voorzichtig met de inzet van Duokoop op die markt. In de nieuwbouw is het prijseffect minder verstorend.” DNGB LAAKT CONSUMENTENBOND Uit een rekenvoorbeeld van de Consumentenbond op haar website blijkt dat Duokoop over 30 jaar ruim € 64.000 duurder is dan een annuïteitenhypotheek en ruim € 58.000 duurder dan de combinatie annuïteiten-/aflossingsvrije hypotheek. “Die berekening is niet objectief, want de Consumentenbond rekent met een percentage erfpachtcanon van 3,95% in plaats van 3,00%. Ik durf te beweren dat bij Duokoop de gemiddelde netto maandlast over de volledige periode van 30 jaar lager is dan een annuïteitenhypotheek of combinatie van annuïteiten- & aflossingsvrije hypotheek. Dit komt omdat de erfpachtrente aftrekbaar is van de inkomstenbelasting e

29 Online Touch Home