Zorgstelsel samengevat Kort samengevat geldt voor de basisverzekering een gelijke premie voor alle verzekerden bij dezelfde verzekeraar (solidariteit tussen goede en slechte risico’s), wordt een voor alle verzekerden (ongeacht de zorgverzekeraar) gelijke premie afgedragen aan het vereveningsfonds, waaraan de vanuit de inkomstenbelasting geheven rijksbijdrage (solidariteit tussen hoge en lage inkomens) wordt toegevoegd en een naar bestand gedifferentieerde dekking aan de verzekeraars wordt afgedragen. Met deze middelen en het verschil tussen de gevraagde premie en de af te dragen premie aan het vereveningsfonds, moet een verzekeraar de gedekte zorg inkopen bij de zorgaanbieders. Door onderscheid in de inkoop, de efficiency van de organisatie en eventuele eigen middelen, kan een zorgverzekeraar een scherper tarief neerzetten voor de basisverzekering. 3. De opzet van het zorgverzekeringsstelsel toegepast op de tweede pijler In dit hoofdstuk is het zorgverzekeringsstelsel zo objectief mogelijk vertaald naar de tweede pijlerpensioenen en worden de verschillende keuzemogelijkheden en de gevolgen van te maken keuzes op een rij gezet. 3.1 Uitgangspunten Het zorgstelsel gaat uit van een verzekering voor alle inwoners van Nederland. Hier dient zich een eerste verschil aan met het huidige pensioenstelsel. Nederland kent weliswaar een basis oudedagsvoorziening (de AOW) maar daarnaast is er het tweede pijler pensioen, dat gerelateerd is aan inkomen uit arbeid. De vertaling van het zorgstelsel naar het tweede pijler pensioen betekent derhalve dat wordt uitgegaan van een stelsel waarbij alle werkenden (bijvoorbeeld ook ZZP-ers) verplicht aanvullend pensioen opbouwen c.q. gedekt zijn voor het risico van overlijden en arbeidsongeschiktheid. Iedereen die werkzaam is, kiest binnen het zorgstelsel de eigen uitvoerder die verplicht is om iedere werknemer te accepteren tegen een uniforme premie. Met andere woorden, iedereen heeft recht op dezelfde zorg. Een consequente toepassing hiervan op het pensioenstelsel, voor wat betreft het pensioen in de tweede pijler, betekent dat iedereen die werkt recht heeft op hetzelfde pensioen. In dit paper is op voorhand geen keuze gemaakt voor een uitkeringsregeling of premieregeling, maar zijn beide mogelijkheden onderzocht. Het principe dat iedereen recht heeft op hetzelfde pensioen wordt voor de premieovereenkomst dan in eerste instantie als dezelfde inleg voor pensioen en de vertaling van het uiteindelijke kapitaal in te verkrijgen pensioen. Tussen het moment van inleg en de uiteindelijke aanwending treedt dan verschil op door rendement. Gelijke behandeling betekent in dit kader dat ieder een gelijk percentage van het inkomen voor pensioen inlegt. In het zorgstelsel kunnen verzekerden elk jaar veranderen van zorgverzekeraar. In dit paper wordt er ook van uitgegaan dat iedere werkende één keer per jaar mag veranderen van pensioenuitvoerder. Een verkenning van een pensioenstelsel op basis van het zorgmodel 6
7 Online Touch Home