“MENSEN VOELEN MINDER UITGEVEN AL SNEL ALS VERLIES. VOLGENS MIJ IS HET JUIST WINST” Toen Kouters in 2006 als freelance journalist begon, was hij vooral blij dat hij opdrachten kreeg. Zijn inkomen was nog bescheiden en sparen voor later leek niet urgent. De noodzaak om iets op te bouwen werd groter toen hij een gezin kreeg en een huis kocht. Hij wist dat hij iets moest regelen voor zijn pensioen en mogelijke arbeidsongeschiktheid, maar bleef het uitstellen. “Dat kost geld en gaat dus van je inkomen af. Dat zijn pijnlijke keuzes.” VAN UITSTELLEN NAAR SPAREN Rond zijn 36ste drong door hoe kwetsbaar zijn financiële situatie eigenlijk was. “Ik had niet eens spaargeld. Als de auto vervangen moest worden, had ik dat geld gewoon niet.” Hij wilde voor zulke uitgaven niet afhankelijk zijn van zijn partner of ouders en besloot een buffer op te bouwen. Kort daarna viel tijdens de coronacrisis zijn werk weg. Daarmee werd zijn vrees werkelijkheid. “Ik hoefde niet eens ziek te worden. Het kan van alles zijn waardoor je opeens geen inkomen meer hebt.” Sparen werd vervolgens bijna een sport. Hij bracht zijn uitgaven in kaart en ontdekte hoeveel geld ongemerkt weglekte naar spullen die hij niet nodig had of zelfs dubbel kocht. Door minder uit te geven, zag hij zijn buffer snel groeien. “Niet zozeer door meer te verdienen, maar door mijn uitgaven onder controle te brengen.” EERST ZES MAANDEN OVERBRUGGEN Zijn eerste doel was genoeg geld achter de hand te hebben om een periode zonder werk op te vangen. Als richtlijn koos hij zes keer zijn maandelijkse uitgaven, voor hem ongeveer 10.000 euro. “Het gaat niet om zes keer je inkomen, maar om zes keer je uitgaven. Daarmee kun je een halfjaar zonder inkomsten overbruggen. Ik heb het idee dat er binnen die periode meestal wel weer iets nieuws komt.” Beginnen kan met een klein bedrag. “Open een spaarrekening en maak bijvoorbeeld 50 of 100 euro over. Je moet gewoon ergens starten.” De volgende stap is inzicht krijgen in de uitgaven en nagaan welke persoonlijke en zakelijke kosten omlaag kunnen. MEER GRIP OP WISSELENDE INKOMSTEN Een wisselend inkomen maakt het lastiger om iedere maand hetzelfde bedrag opzij te zetten. Kouters adviseert daarom het jaarinkomen als uitgangspunt te nemen. Zelfstandigen die al langer bezig zijn, weten meestal ongeveer wat er jaarlijks binnenkomt en welk bedrag zij zichzelf kunnen uitkeren. Door dat bedrag over twaalf maanden te verdelen, ontstaat een realistisch beeld van de maandelijkse inkomsten en de ruimte om te sparen. De buffer gaf hem niet alleen meer grip op zijn wisselende inkomsten, maar veranderde ook zijn positie als ondernemer. Zonder financiële reserve voelde hij zich sterk afhankelijk van iedere nieuwe opdracht. “Dan ga je een gesprek al snel wanhopig in: ik moet deze klus hebben, want ik heb deze maand nog 500 euro nodig.” Met geld achter de hand kon hij zakelijke gesprekken zelfverzekerder voeren en beter onderhandelen over zijn tarieven. Ook kon hij bewuster kiezen welke opdrachten hij wilde aannemen, en welke niet. “Hoe ruimer de buffer, hoe meer onafhankelijkheid die je geeft.” NOAB.NL 15 ONDERNEMERS
16 Online Touch Home