Wagenparkverzekeraar Self Insurance Group (SIG): lagere kosten en (eindelijk) grip op schadelast! “ Onze propositie is niet voor iedereen” In de verzekeringswereld kom je het zelden tegen: een partij die het opneemt tegen de geldende ‘modus operandi’: niet opereren vanuit een ivoren toren, innovatie centraal stellen en de traditionele tegenstellingen in de markt willen doorbreken. De Self Insurance Group (SIG) is zo'n partij. “Van een goede samenwerking wordt iedereen beter”, zegt oprichter Chris Trip. Een gesprek met een wagenparkverzekeraar die klanten direct beloont wanneer zij hun schadelast verlagen, iets wat volgens SIG vrijwel altijd lukt. Juist die samenwerking vormt volgens Chris Trip en medeoprichter Jack de Kraaij een belangrijk pijnpunt in de verzekeringsketen. Zij vinden het opmerkelijk dat er zoveel tegengestelde belangen bestaan. Verzekeraars en tussenpersonen profiteren immers vaak van stijgende premies, terwijl er weinig prikkels zijn om fleetowners actief te helpen hun schadelast te verlagen. Bovendien gaat veel waardevolle data in de keten verloren die juist kan bijdragen aan het terugdringen van schades. “En dan hebben we het nog niet eens over de enorme overheadkosten van grote verzekeraars”, zegt Trip. “Al die ivoren torens moeten worden onderhouden. Ongeveer een kwart van de premie die klanten betalen, verdwijnt in overhead. Vijf jaar geleden kwamen we tot de conclusie dat de markt voor wagenparkverzekeringen simpelweg niet goed functioneert. Het systeem is inefficiënt en ineffectief en kan dus veel beter.” Actieve houding Die constatering vormde de basis voor de oprichting van Self Insurance Group, vijf jaar geleden. In de automotive sector, met name onder (dealer)leasemaatschappijen, heeft het bedrijf inmiddels een stevige positie opgebouwd. De circa 25 grotere wagenparken die zijn aangesloten, hebben gemiddeld 12 procent op hun kosten bespaard en 7 procent minder letselschades gerealiseerd, vertelt De Kraaij niet zonder trots. Daarom is volgens hem nu het moment aangebroken om het concept breder uit te rollen binnen de fleetmarkt. Tegelijkertijd benadrukt De Kraaij dat de propositie niet voor iedere fleetowner geschikt is. “Onze aanpak vraagt om een actieve houding. We werken met klanten die geloven dat zij zelf invloed kunnen uitoefenen op hun schadelast, die bereid zijn daar actief mee aan de slag te gaan en die kansen grijpen in plaats van vast te houden aan bestaande werkwijzen.” 22 | Die actieve betrokkenheid van klanten wordt mede gestimuleerd door het relatief hoge eigen risico waarmee SIG werkt. Gemiddeld ligt dat, gemeten over een meerjarige periode, tussen de 50.000 en 100.000 euro. “Dat vormt een sterke prikkel om kritisch naar de risico’s binnen het wagenpark te kijken. Uiteraard ondersteunen wij daarbij intensief: maandelijks hebben we overleg met onze klanten en doen wij suggesties, die effectief zijn maar ook praktisch toepasbaar. Tegelijkertijd ligt de premie bij ons aanzienlijk lager, waardoor klanten flink besparen op assurantiebelasting. Een klant met 3.000 voertuigen betaalde bij zijn vorige verzekeraar jaarlijks bijna drie miljoen euro premie. Bij ons betaalt hij nog één miljoen euro, naast een eigen risico van 1,2 miljoen Over het eigen risico betaal je geen belasting”, aldus Trip. Buitenlandse risicodragers Nog een forse kostenbesparing waar klanten meteen van profiteren: SIG werkt met buitenlandse risicodragers en herverzekeraars. Zo valt SIG indirect onder toezicht van een buitenlandse Centrale Bank. Volgens Trip biedt dat dezelfde mate van zekerheid als Nederlands toezicht. “Het verschil is dat de herverzekeraars niet beschikken over een kostbare Nederlandse compliance-organisatie, uitgebreide IT-afdelingen of grote backoffices die moeten wordend doorbelast. Daardoor houden wij onze kosten laag. Tegelijkertijd maken we gebruik van een eigen backofficesysteem dat ook door grote Nederlandse verzekeraars wordt gebruikt en zich ruimschoots heeft bewezen in de markt.” “Het systeem is inefficiënt en ineffectief en kan dus veel beter”
23 Online Touch Home