KENNISPARTNER TCS Hoe beschermen we ons tegen financiële criminaliteit? Elk jaar gaan er enorme sommen geld verloren door het witwassen van geld. Het juiste gebruik van kunstmatige intelligentie kan de financiële sector jaarlijks miljoenen besparen en is een kans die Europese banken optimaal zouden moeten benutten. ositief of negatief, technologie heeft onze samenleving veranderd en financiële instellingen gedwongen om snel te moderniseren. In de EU groeit de Digital Economy and Society Index (DESI), die de vooruitgang op digitaal gebied in EU-lidstaten bijhoudt, consistent. En wereldwijd zullen de uitgaven aan digitale transforWitwassen In heel Europa zien we enorme financiële schade nu witwassers steeds geavanceerder te werk gaan in de digitale wereld. Volgens De Nederlandsche Bank (DNB) is het witwassen van illegaal geld in Nederland jaarlijks goed voor bijna 13 miljard euro. In Duitsland werden alleen al in 2020 8.942 gevallen van witwassen gemeld. Wereldwijd gaat er jaarlijks meer dan twee biljoen dollar verloren aan het witwassen van geld. P matietechnologieën en -diensten tegen 2026 naar verwachting 3,4 biljoen dollar bedragen. We leven in een digitaal tijdperk, wat betekent dat we grenzeloze nieuwe kansen creëren voor banken en financiële dienstverleners om de manier waarop we geld beheren te verbeteren met behulp van technologie. Maar net zoals deze kansen beschikbaar zijn voor bankorganisaties, zijn ze beschikbaar voor criminelen. Boetes Het wordt ook kostbaar voor banken zelf als de anti-witwaswetten niet nauwgezet worden nageleefd. In de afgelopen jaren hebben Europese banken boetes van honderden miljoenen gekregen voor onvoldoende anti-witwaswerk en klantencontrole – ook wel bekend als het ken-uw-klant-principe. Efficiënter werken met AI Het werk met betrekking tot witwasbestrijding en compliance kan voor een groot deel efficiënter worden gemaakt door gebruik te maken van kunstmatige intelligentie en machine learning, omdat deze technieken bedreven zijn in het doorspitten van gegevens en het identificeren van verdachte patronen of informatie. Met andere woorden: omdat de technologie gemakkelijk enorme hoeveelheden gegevens kan doorzoeken en ervan kan leren, kan de technologie worden gebruikt om automatisch fraude en transacties te identificeren die wijzen op het witwassen van geld en deze snel te markeren voor verdere behandeling. Vooral wanneer de technologie op de juiste manier en in samenwerking met Banken zouden veel geld besparen als ze witwaspraktijken zouden kunnen voorkomen. Net zoals AI nuttig kan zijn voor regelgevers en criminelen, is het optimaal benutten van de mogelijkheden van AI ook voor banken een efficiënte manier om dit te bereiken. Hoewel de dagelijkse werkzaamheden in financiële instellingen nu digitaal en grotendeels gemoderniseerd zijn, zijn grote delen van compliance-functies nog steeds handmatig, waardoor er ruimte is voor grote digitale verbeteringen. 82 iBestuur 50, april 2024
83 Online Touch Home